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Ayer mismo, se estaban aplicando a la universidad. Y ahora se ha graduado. Junto con la obtención de un nuevo grado, muchos graduados también salir de la escuela con los nuevos pagos de préstamos estudiantiles que tendrán que encajar en sus presupuestos de postgrado. Consolidación ofrece los graduados con la capacidad de combinar sus préstamos estudiantiles en un megaloan, pero viene con inconvenientes. Esto es lo que necesita saber antes de decidirse a la consolidación de préstamos estudiantiles.

¿Cómo funciona?

La reunificación de deudas es cuando un prestatario toma un nuevo préstamo para pagar varios préstamos a los estudiantes más pequeños. En lugar de hacer varios pagos a los prestamistas múltiples, el prestatario sólo tiene que pagar el nuevo préstamo de consolidación, dice Michelle Pezzulli, vicepresidente de operaciones de la Unión de Crédito Estudiantil Choice, un proveedor de servicios de préstamo a estudiantes en Washington, DC “Ese nuevo préstamo tendrá su propia tasa de interés, sino que tiene sus propios plazos de amortización, sino que tendrá sus propios términos y condiciones”, dice ella. Esto puede ser atractivo para los prestatarios porque la consolidación se traduce con frecuencia en períodos más largos de reembolso y pagos mensuales más bajos.

La consolidación de préstamos estudiantiles federales

Cuando se trata de la consolidación, los tipos de préstamos que tienen las cosas, pero la mayoría de los préstamos federales, incluyendo Stafford, Perkins, Direct Plus y préstamos suplementarios, pueden consolidarse con otros préstamos federales para estudiantes. “La tasa de interés de los préstamos (federal) de consolidación es un promedio de las tasas de interés de los préstamos (federales) que está consolidando”, dice Ken O’Connor, director de promoción del estudiante para Fynanz, una empresa de la ciudad de Nueva York que proporciona la tecnología para el mercado de préstamos estudiantiles privados. Incluso si sus tasas parecen altas, t l Departamento de Educación pone un tope a las tasas de préstamo de consolidación en el 8,25%. Una gran ventaja de los préstamos federales de consolidación es que los prestatarios no necesitan una cuenta de crédito estelar para calificar, pueden solicitar en cualquier momento (incluso si su préstamo está en mora) en prestamospersonalesnet, y siempre van a tener una fija tasa de interés. Independientemente de cómo fluctúa el mercado, los prestatarios no tendrán que pagar más de 8,25% en sus préstamos de reunificación de deudas.

Consolidación Privado

Los préstamos privados pueden sólo suelen consolidarse con otros préstamos privados. Y una vez consolidado, por lo general tienen tasas de interés variables, dice O’Connor. Así que si usted está solicitando el recuento. La reunificación de préstamos estudiantiles privados, cuando las tasas de interés son bajas (como ahora) “podría potencialmente ahorrar miles de dólares.” También significa que su tasa de interés puede fluctuar mayor medida que los años por garrapatas. A diferencia de los préstamos personales, puede ser más difícil de obtener sus préstamos privados consolidaron. Los prestamistas privados requieren que los prestatarios que pasar una verificación de crédito para obtener las mejores tarifas. Esto significa que si su puntaje no es super alta, usted podría terminar pagando más si consolida. También significa que si usted es un recién graduado con poco historial de crédito, es posible que necesite un aval para ser elegible. Si un co-firmante es necesario, dice O’Connor prestatarios deben preguntar si hay una opción de liberación de fiador después de un cierto período de tiempo. “Con (nuestro programa de préstamos estudiantiles), si el prestatario hace 12 meses de capital e intereses de los pagos a tiempo, pueden solicitar para liberar el co-firmante”, dice. “Eso crea una tremenda flexibilidad, especialmente para las familias que solicitan préstamos para varios niños.”

Protecciones Prestatario

Los préstamos federales de consolidación están equipadas con protecciones prestatarios de prestamistas privados no pueden ofrecer. Estos incluyen el aplazamiento – la capacidad de suspender los pagos bajo ciertas circunstancias tales como servir el servicio militar activo, participa en la educación o el desempleo – y forebearance, que permite a los prestatarios a aplazar los pagos mientras sigue devengando intereses, en caso de dificultades financieras. Los prestatarios de préstamos personales también pueden reducir sus pagos mensuales mediante la extensión de la vida de su préstamo, que tiene sus pagos tope de acuerdo a sus ingresos y por tener su deuda despedido después de hacer 25 años de pagos consecutivos bajo el plan de pago basado en los ingresos. Pero las protecciones del prestatario y opciones de pago de los préstamos privados de consolidación pueden variar mucho de un prestamista a prestamista. Betsy Mayotte, director de cumplimiento normativo para el grupo de asistencia de la deuda estudiantil, de Asistencia Estudiantil de América, se asegura de que decirle a los prestatarios a permanecer lejos de los préstamos de consolidación que combinan préstamos personales y privados. La consolidación de los dos tipos de préstamos excluye los prestatarios de las protecciones federales. Cuando mirando opciones de consolidación de sólo los préstamos privados, Mayotte dice prestatarios deben evaluar protecciones dificultad del nuevo préstamo y los plazos de amortización, además de la tasa de interés.
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“Si los términos que vas a conseguir son los no tan generosos como los términos que ya tiene, la consolidación no es probablemente una buena idea”, dice ella.

La captura de Consolidación

Independientemente de que la consolidación de préstamos federales y privados, hay una trampa. Mientras que la consolidación de préstamos a veces puede reducir drásticamente los pagos mensuales de un prestatario, Kevin Walker, co-fundador del sitio de finanzas de la universidad SimpleTuition.com, dice que también le puede costar. “La desventaja de tener un pago mensual más bajo es que vas a someterte a bastantes más los cargos por intereses durante la vida del préstamo”, dice. El lado positivo es que todos los préstamos de consolidación federales y algunos privados no tienen multas por pago anticipado.En caso de que los prestatarios pagar sus préstamos a tiempo, pueden ahorrar cientos, a veces miles, de los cargos por intereses. “¿Sería bueno tener sólo un préstamo en el que usted hace que el pago de un préstamo cada mes? Claro”, dice Michelle Pezzulli, “… pero ¿a qué precio?”

Cómo consolidar sus préstamos a estudiantes

Los estudiantes la consolidación de préstamos personales pueden hacerlo a través del sitio web del Departamento de Educación de al Préstamo Consolidation.ed.gov, por teléfono o mediante la descarga de una aplicación de papel en prestamospersoanlesnet y envío pulg Casi todos los tipos de préstamos federales se puede consolidar. Los prestatarios deben tener números de cuenta del préstamo, fechas estimadas Payoff e información de contacto para cada uno de los titulares de los préstamos ‘listo. Los que buscan la consolidación también debe revisar sus opciones de reembolso en StudentAid.ed.gov, por lo que están dispuestos a recoger el plan de pago adecuado. Una vez que se presente la solicitud, el gobierno federal estima que se necesitan de 60 a 90 días para terminar oficialmente el proceso de consolidación. La consolidación de préstamos privados funciona de una manera similar, en lo que va papeleo. La diferencia es que usted tendrá que solicitar a través de un prestamista privado. Algunos son mejores que otros, así que asegúrate de mirar los términos variables de cada uno – mantenerse alejado de los cargos o las comisiones de apertura y el control de la tasa de interés máxima para que no quemarse en el camino. La mayoría también tienen límites sobre cuánto puede consolidar. Sepa que usted puede ser que necesite un puntaje de crédito más alto si usted quiere las mejores tarifas sin un co-firmante